El certificado de siniestralidad es un documento oficial emitido por las aseguradoras en el que se detalla el historial de siniestros de un asegurado, especificando aquellos accidentes en los que el conductor ha sido declarado culpable durante los últimos cinco años. Es fundamental dentro del proceso de contratación de nuevas pólizas o en casos de cambio de compañía aseguradora, ya que permite a las entidades valorar la conducta del asegurado y calcular el coste de las primas en función del riesgo asociado.
Este certificado no solo es importante por su impacto en la tarificación de los seguros, sino también porque refleja la responsabilidad del conductor en su historial, algo clave para generar confianza con las aseguradoras. Además, bajo la legislación española, todas las aseguradoras están obligadas a proporcionarlo cuando un cliente lo solicite.
¿Qué información incluye el certificado de siniestralidad?
El contenido del certificado de siniestralidad proporciona a las aseguradoras una perspectiva clara y objetiva del comportamiento del asegurado en las carreteras. La información más relevante que incluye es:
- Datos personales del solicitante: nombre, apellidos, DNI o NIE, entre otros.
- Historial de siniestros: refleja únicamente los accidentes en los que el asegurado ha sido declarado culpable durante los últimos cinco años.
- Información sobre el seguro contratado: datos del vehículo y el asegurador en vigencia o anteriores.
¿En qué situaciones es necesario solicitar este certificado?
El certificado de siniestralidad es indispensable cuando la persona desea contratar una nueva póliza de seguro, ya sea porque cambia de aseguradora o porque contrata un nuevo seguro por primera vez. Al trasladar su seguro a otra compañía, esta última utiliza dicho certificado para determinar el perfil del cliente en base al riesgo y calcular la prima correspondiente.
Sin este documento, la nueva aseguradora podría imponer tarifas menos favorables o incluso negarse a emitir la póliza, ya que no tendría una base objetiva para evaluar el historial del asegurado.
¿Cómo solicitar el certificado de siniestralidad?
La emisión del certificado de siniestralidad es un derecho de los asegurados respaldado por normativa española. Las formas de solicitarlo dependerán de la política de cada compañía, pero generalmente se puede pedir a través de:
- Correo electrónico.
- En las oficinas físicas de la aseguradora.
- Enviando una solicitud formal mediante burofax.
El asegurado debe proporcionar los siguientes documentos en su solicitud:
- Copia del DNI o NIE del titular o persona autorizada.
- Datos específicos del seguro: póliza contratada y matrícula del vehículo (en su caso).
- Información de contacto del solicitante para la entrega del documento.
En el caso de que el solicitante sea una persona jurídica, es adicionalmente necesario incluir el CIF de la empresa, copia de las pólizas en vigor relacionadas con los vehículos de su titularidad y los permisos necesarios que permitan actuar a los representantes legales.
Registro SINCO: Un recurso complementario
El Registro SINCO (Sistema de Información de Siniestros de COches) facilita el intercambio de información entre las aseguradoras adheridas. Este fichero, administrado directamente por Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras S.A. (TIREA), es una fuente de datos donde las aseguradoras pueden consultar el historial de siniestros sin necesidad de requerir el certificado directamente al asegurado.
Para que una nueva aseguradora acceda al Registro SINCO, el solicitante debe ser cliente de una aseguradora inscrita en el sistema. Los datos necesarios para la consulta normalmente incluyen:
- DNI o NIE del asegurado.
- Número de póliza emitida por la aseguradora anterior.
- Matrícula del vehículo asegurado (si aplica).
El uso del Registro SINCO no sustituye la emisión del certificado de siniestralidad, pero complementa y agiliza la validación de la información por parte de las aseguradoras.
Aspectos legales que regulan el certificado de siniestralidad
La regulación del certificado de siniestralidad y el tratamiento de los datos recopilados para su elaboración están recogidos en el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, mediante el cual se aprueba el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados. Este decreto establece que:
- Las aseguradoras están facultadas a gestionar ficheros comunes de siniestralidad en función de la selección de riesgos y para fines estadísticos.
- No es necesario el consentimiento explícito del usuario para que las aseguradoras compartan los datos, pero deben ser informados previamente del uso que se les dará.
- Se garantizan los derechos del asegurado a acceder, rectificar o cancelar la información contenida en estos ficheros, previa solicitud formal.
Además, se protege el carácter confidencial de los datos personales bajo las disposiciones del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.
Impacto del certificado de siniestralidad en las tarifas del seguro
El contenido del certificado puede influir notablemente en el coste de una póliza y las condiciones particulares que ofrecen las aseguradoras. Según el índice de siniestralidad reflejado en el historial del asegurado, las compañías suelen clasificar a los conductores en tres grupos:
- Conductores «de alto riesgo»: aquellos con múltiples siniestros imputables en los últimos cinco años. Se les aplican primas más elevadas.
- Conductores moderados: que presentan siniestros aislados o un historial con poca incidencia. Mantienen un precio estándar en la póliza.
- Conductores seguros: con un historial limpio, a quienes generalmente se les ofrecen descuentos o bonificaciones.
Prepararse con antelación y gestionar este documento será determinante para garantizar una transición ágil entre compañías aseguradoras y evitar sorpresas o problemas durante el trámite.
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