Si no se paga un préstamo adquirido con MyKredit, las consecuencias financieras y legales para el deudor pueden ser significativas. Estas consecuencias no solo pueden incidir en la economía personal y la capacidad crediticia de quien ha solicitado el préstamo, sino que también pueden derivar en reclamaciones amistosas o judiciales por parte de la entidad financiera. A continuación, analizaremos en detalle las posibles repercusiones legales de un impago y cómo proteger tus derechos frente a este escenario.
- Generación de intereses y comisiones adicionales: El impago genera intereses de demora y posibles comisiones, incrementando el monto total adeudado.
- Notificaciones y reclamaciones: La entidad contactará insistentemente al deudor a través de diferentes vías, como llamadas, correos electrónicos o notificaciones físicas.
- Afectación en el historial crediticio: El impago será reportado a ficheros de morosos como ASNEF, dañando la reputación crediticia del deudor.
- Posibilidad de refinanciación: MyKredit podría ofrecer alternativas como aplazamientos o reestructuración de la deuda para facilitar el pago.
- Procedimientos legales: En casos graves, la entidad podría emprender acciones legales para recuperar el importe adeudado.
- Bloqueo de solicitudes futuras: El impago impedirá acceder a nuevos créditos tanto con MyKredit como con otras instituciones financieras.
1. Inscripción en ficheros de morosos
Una de las primeras acciones que puede emprender MyKredit ante el impago de un préstamo es la inscripción del deudor en un fichero de morosos, como ASNEF o CIRBE. Esta medida implica incluir los datos personales de quien no ha cumplido con la obligación de pago en una base de datos accesible por parte de otras entidades financieras y empresas de crédito.
Ser incluido en un fichero de morosos puede afectar gravemente la credibilidad financiera de la persona, dificultando futuras solicitudes de créditos. Es importante destacar que, según lo estipulado en la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, el acreedor está obligado a notificar al deudor antes de incluirlo en este tipo de registros.
2. Reclamación extrajudicial por parte de MyKredit
Además de la inscripción en un fichero de morosos, MyKredit puede iniciar una reclamación extrajudicial para intentar recuperar la deuda de manera amistosa. Este proceso puede implicar una serie de comunicaciones mediante correos electrónicos, cartas o llamadas telefónicas en las cuales se solicitará el pago del importe adeudado más los intereses generados hasta el momento.
Cabe tener en cuenta que cada vez que la entidad financiera emite una reclamación, el plazo de prescripción de la deuda puede reiniciarse. Según el Código Civil, el plazo de prescripción para acciones personales, incluidas deudas, es de 5 años (artículo 1964).
3. Reclamación judicial: procedimiento monitorio
Si la reclamación amistosa resulta infructuosa, la entidad puede optar por iniciar una reclamación judicial. En la mayoría de los casos, este proceso se lleva a cabo a través de un procedimiento monitorio, regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil (artículo 812 y siguientes).
Este procedimiento permite a la entidad financiera reclamar una deuda de forma ágil. Una vez presentada la demanda, el deudor recibirá una notificación del juzgado en la que se detalla la cantidad adeudada y se le concede un plazo para pagar voluntariamente o presentar alegaciones. Si no se responde dentro del plazo indicado, el juzgado podrá dictar un auto de ejecución, habilitando a MyKredit para iniciar medidas ejecutivas como el embargo de bienes.
4. Posibilidad de embargo de bienes
Si el juzgado dicta una resolución a favor de MyKredit y el deudor persiste en el impago, la entidad estará facultada para solicitar el embargo de bienes. Esta medida afecta directamente al patrimonio del deudor, pudiéndose embargar su salario, cuentas bancarias o bienes inmuebles.
No obstante, el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil establece que ciertos bienes, como el salario mínimo interprofesional que perciba el deudor, están protegidos contra el embargo. Sin embargo, cualquier ingreso que exceda este importe podrá ser retenido proporcionalmente.
Obtén el respaldo legal que necesitas para enfrentarte a las reclamaciones de impago. Protege tus bienes, revisa posibles cláusulas abusivas y defiende tus derechos. ¡Contacta hoy mismo!
¿Qué alternativas tiene el deudor?
Ante un escenario de impago con MyKredit, es importante analizar las opciones disponibles. Entre las alternativas que puede considerar una persona que desea regularizar su situación destacan:
- Negociar un plan de pago: Contactar a la entidad para proponer la reestructuración de la deuda en plazos más asequibles.
- Revisar las condiciones del contrato: Verificar si los intereses o las cláusulas aplicadas son abusivas o desproporcionadas. Los abogados especializados en defensa al consumidor pueden ayudarte en este aspecto.
- Consultar a un abogado: Si consideras que la deuda incluye intereses abusivos o si MyKredit insiste en medidas que vulneran tus derechos, lo ideal es buscar representación legal. En Consultame.net podrás contactar con abogados especializados en derecho bancario y de consumo que te asesorarán de forma personalizada.
No afrontar el pago de un préstamo como el de MyKredit puede tener serias implicaciones, tanto financieras como legales. Actuar de manera informada y contar con el asesoramiento adecuado son pasos fundamentales para proteger tus derechos y encontrar una solución adecuada a tu situación económica.